Konut Kredilerinde Büyük Patlama: Faizler Düştü, Satışlar Zirve Yaptı!

Konut piyasasında ezber bozan gelişmeler! Faiz oranlarındaki değişim, kredi kullanımında devasa bir sıçramaya yol açtı. Bu baş döndürücü tablo, herkesin aklında aynı soruyu oluşturuyor: Konut kredilerindeki bu olağanüstü artışın sebebi ne?

Faizler Düşüyor, Satışlar Uçuyor

Konut kredileri, Türkiye'de ev sahibi olmanın anahtarı olmaya devam ediyor. Ancak faiz oranları bu denklemi tamamen değiştiriyor. 2024’ün başlarında krediyle alınan konut sayısı yalnızca 5.915 olarak kaydedilmişti. Ekim ayında ise krediyle satışlar bir önceki yıla göre tam %278,2 artarak 21.095 adede ulaştı. Krediyle yapılan satışların toplam içindeki payı da %7,4'ten %12,8'e çıktı.

Ne var ki, 2024 Ocak-Ekim dönemine bakıldığında, geçen yıla göre krediyle konut alımının %31,9 gerilediği görülüyor. Yine de piyasa, beklentilere bağlı olarak canlanmaya başladı.

"Son Çıkış" Hamlesi: Fiyat Artmadan Ev Sahibi Olmak

Merkez Bankası’nın faiz oranlarında indirime gideceği beklentisi, piyasalarda hareketlilik yarattı. Faizlerin düşmesiyle konut fiyatlarının yükselme eğilimine girmesi, ev almak isteyenleri harekete geçirdi. Uzmanlar, faiz oranlarının düşeceği yönündeki beklentinin, bu hızlı artışın en önemli sebeplerinden biri olduğuna dikkat çekiyor.

Bir fırsatı değerlendirmek isteyenler ne yapıyor? Yüksek faiz oranlarından kredi kullananlar, faizler düştüğünde yapılandırma hakkına sahip. Böylece kısa vadeli yüksek maliyetlere katlanarak kendilerini konut fiyatlarındaki artıştan korumayı hedefliyor.

Şok Detaylar: Kimler Ne Kadar Kredi Kullanabilir?

İlk kez ev alacaklar için kredi kullanım oranları, ev sahiplerine kıyasla oldukça avantajlı. Eğer alınacak ev A enerji sınıfına dahil sıfır bir konut ise, evin değerinin %90'ına kadar kredi kullanılabiliyor. Örneğin, 5 milyon TL değerindeki böyle bir ev için 4,5 milyon TL kredi alınabilir. Aynı ev B enerji sınıfında ikinci el ise bu oran sadece %55 ile sınırlı kalıyor ve kullanılabilecek kredi miktarı 2,75 milyon TL oluyor.

Sınırları Zorlayan Kredi Düzenlemeleri

BDDK’nın 24 Ağustos 2023 tarihli düzenlemesi, ikinci evini almak isteyenlerin kredi imkanlarını ciddi şekilde kısıtladı. Bir evi olanlar ikinci ev için en fazla %22,5 oranında kredi kullanabiliyor. Örneğin, sıfır bir A enerji sınıfındaki ev için kullanılabilecek kredi miktarı sadece 1 milyon 125 bin TL ile sınırlı. İkinci el bir ev almayı düşünenler ise yalnızca 750 bin TL kredi çekebiliyor.

Kısa Vadeli Krediler Öne Çıkıyor

Son verilere göre, konut kredilerinde kısa vadeli seçeneklere ilgi artıyor. 1-5 yıl arası vadelerde kredi kullanımı, geçen yılın aynı dönemine göre %62 artarak 80,1 milyar TL seviyesine ulaştı. Aslan payı hâlâ 5-10 yıl vadeli kredilerde. Bu kategorideki kredilerin toplam hacmi 357,1 milyar TL olarak dikkat çekiyor.

Göz Kamaştıran Örnek: 1 Milyon TL Kredi İçin Geri Ödeme Tablosu

Piyasadaki en düşük oran olan %2,79 faizle 10 yıl vadeli kredi kullanan bir kişi, aylık 28.966 TL taksit öderken toplamda 3 milyon 475 bin 928 TL geri ödeme yapıyor. Ortalama faiz oranı olan %3,44 ile ise aylık ödeme 35.004 TL’ye, toplam geri ödeme 4 milyon 200 bin 558 TL’ye yükseliyor.

Çarpıcı Bir Gelecek: Konut Kredilerinde Yeni Dönem Kapıda

Faiz oranlarındaki değişimler, kredi yapılandırma fırsatları ve avantajlı kredi kullanım oranları ile konut piyasasında taşlar yerinden oynuyor. Önümüzdeki dönemde, hem faizlerin hem de konut fiyatlarının nasıl şekilleneceği merakla bekleniyor. Siz de fırsatları kaçırmadan harekete geçin!